Seguro de Vida Resgatável: o que você precisa saber

Proteger financeiramente a família em caso de imprevistos é a principal missão de um seguro de vida. No entanto, essa ferramenta financeira ganhou uma nova dimensão com a criação do seguro de vida resgatável.

Por isso, a partir de agora exploremos o que é, como funciona e quais coberturas estão inclusas nesta modalidade inovadora.

Boa leitura!

O que é Seguro de Vida Resgatável?

O seguro de vida resgatável, como o nome sugere, oferece não apenas as coberturas tradicionais de um seguro de vida comum, mas também a oportunidade de resgatar parte ou todo o valor investido pelo segurado durante sua vida, após um período de carência. Essa flexibilidade tem conquistado o mercado, registrando um crescimento expressivo em relação aos anos anteriores. 

Além disso, conforme a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), enquanto os seguros de pessoas cresceram 3,8% de janeiro a fevereiro deste ano, os seguros de vida resgatáveis viram uma expansão quase dez vezes maior, de 37,3%. 

Como funciona o Seguro de Vida Resgatável?

É importante destacarmos que existem dois tipos principais de seguro de vida resgatável: um com prazo de vigência determinado e outro vitalício. Vamos entender melhor cada um deles:

1. Prazo Determinado

Nesta opção, existe uma data de validade estabelecida. As mensalidades são pagas regularmente e os beneficiários estão protegidos até o término desse prazo. Se nada ocorrer até lá, o titular recebe de volta a quantia investida, com as devidas correções, e a proteção do seguro é encerrada.

2. Vitalício

Por outro lado, na opção vitalícia, o cliente mantém o seguro quitado e tem a liberdade de decidir quando (e se) deseja resgatar o capital. Para isso, basta cancelar a apólice e solicitar os recursos. Caso contrário, a proteção continua válida até que ocorra um sinistro, funcionando como um seguro de vida convencional.

 

Quais coberturas correspondem a um Seguro de Vida Resgatável?

Ao optar por um seguro de vida resgatável, é fundamental entender as coberturas disponíveis. Geralmente, esses seguros oferecem resgate em casos de doenças graves ou invalidez, influenciando o percentual de retirada do capital e os custos de manutenção.

A carência mínima para resgate é de 24 meses, e o valor recuperado é diretamente proporcional ao tempo de aplicação.

Entretanto, é preciso ficar atento que os valores de resgate são determinados com base em uma avaliação do segurado no momento da contratação, considerandos fatores como idade, sexo e estado de saúde. Assim, dependendo da análise, os valores a serem resgatados podem variar.

Outro aspecto essencial é ficar por dentro das vantagens e desvantagens desse tipo de seguro. 

O seguro de vida resgatável apresenta vantagens significativas, especialmente no plano vitalício. Uma delas é a avaliação inicial, que determina o pagamento do seguro durante toda a sua vigência, sem reclassificações futuras por idade, apenas ajustes inflacionários.

Adquirir esse tipo de seguro enquanto jovem pode ser mais vantajoso, já que normalmente a saúde está dentro das referências esperadas, resultando em menores custos. Além disso, a flexibilidade é um grande atrativo dessa modalidade.

No entanto, é importante estar ciente das desvantagens, como mensalidades/anuidades mais altas em comparação com o modelo tradicional. Portanto, é essencial avaliar cuidadosamente o impacto desses pagamentos no seu orçamento.

É vital entender que, apesar das vantagens, o seguro de vida resgatável não deve ser visto como um investimento financeiro ou uma forma de complementar a aposentadoria do INSS. Ele pode ser uma reserva útil em situações emergenciais, mas não é a opção ideal para objetivos de longo prazo.

Gostou do nosso conteúdo? Chegou a hora de descobrir a excelência em Serviços Financeiros com a Criteria Partners! 

Está pronto para elevar seus negócios a um novo patamar? Na Criteria Partners, somos mais do que apenas consultores financeiros. Somos seus parceiros estratégicos, dedicados a impulsionar o sucesso e a segurança do seu investimento.

Com a nossa expertise regulamentada pela CVM, oferecemos uma gama abrangente de serviços, incluindo:

  • Crédito: Soluções personalizadas para atender às suas necessidades financeiras.
  • Seguros: Proteção e tranquilidade que você merece.
  • Câmbio: Facilitando suas transações internacionais com taxas competitivas.
  • Fusões & Aquisições: Assessoria especializada para garantir transações bem-sucedidas.

Junte-se a nós e experimente uma parceria que valoriza a inovação, a integridade e a excelência em cada etapa. Fale com um de nossos especialistas! 

Confira nossos Posts Recentes

Abra uma conta para você ou sua empresa

Fale com um assessor e entenda todas as nossas soluções.

Este site utiliza cookies para te proporcionar uma melhor experiência. Ao continuar navegando você aceita nossa Política de Privacidade.