Proteger financeiramente a família em caso de imprevistos é a principal missão de um seguro de vida. No entanto, essa ferramenta financeira ganhou uma nova dimensão com a criação do seguro de vida resgatável.
Por isso, a partir de agora exploremos o que é, como funciona e quais coberturas estão inclusas nesta modalidade inovadora.
Boa leitura!
O que é Seguro de Vida Resgatável?
O seguro de vida resgatável, como o nome sugere, oferece não apenas as coberturas tradicionais de um seguro de vida comum, mas também a oportunidade de resgatar parte ou todo o valor investido pelo segurado durante sua vida, após um período de carência. Essa flexibilidade tem conquistado o mercado, registrando um crescimento expressivo em relação aos anos anteriores.
Além disso, conforme a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), enquanto os seguros de pessoas cresceram 3,8% de janeiro a fevereiro deste ano, os seguros de vida resgatáveis viram uma expansão quase dez vezes maior, de 37,3%.
Como funciona o Seguro de Vida Resgatável?
É importante destacarmos que existem dois tipos principais de seguro de vida resgatável: um com prazo de vigência determinado e outro vitalício. Vamos entender melhor cada um deles:
1. Prazo Determinado
Nesta opção, existe uma data de validade estabelecida. As mensalidades são pagas regularmente e os beneficiários estão protegidos até o término desse prazo. Se nada ocorrer até lá, o titular recebe de volta a quantia investida, com as devidas correções, e a proteção do seguro é encerrada.
2. Vitalício
Por outro lado, na opção vitalícia, o cliente mantém o seguro quitado e tem a liberdade de decidir quando (e se) deseja resgatar o capital. Para isso, basta cancelar a apólice e solicitar os recursos. Caso contrário, a proteção continua válida até que ocorra um sinistro, funcionando como um seguro de vida convencional.
Quais coberturas correspondem a um Seguro de Vida Resgatável?
Ao optar por um seguro de vida resgatável, é fundamental entender as coberturas disponíveis. Geralmente, esses seguros oferecem resgate em casos de doenças graves ou invalidez, influenciando o percentual de retirada do capital e os custos de manutenção.
A carência mínima para resgate é de 24 meses, e o valor recuperado é diretamente proporcional ao tempo de aplicação.
Entretanto, é preciso ficar atento que os valores de resgate são determinados com base em uma avaliação do segurado no momento da contratação, considerandos fatores como idade, sexo e estado de saúde. Assim, dependendo da análise, os valores a serem resgatados podem variar.
Outro aspecto essencial é ficar por dentro das vantagens e desvantagens desse tipo de seguro.
O seguro de vida resgatável apresenta vantagens significativas, especialmente no plano vitalício. Uma delas é a avaliação inicial, que determina o pagamento do seguro durante toda a sua vigência, sem reclassificações futuras por idade, apenas ajustes inflacionários.
Adquirir esse tipo de seguro enquanto jovem pode ser mais vantajoso, já que normalmente a saúde está dentro das referências esperadas, resultando em menores custos. Além disso, a flexibilidade é um grande atrativo dessa modalidade.
No entanto, é importante estar ciente das desvantagens, como mensalidades/anuidades mais altas em comparação com o modelo tradicional. Portanto, é essencial avaliar cuidadosamente o impacto desses pagamentos no seu orçamento.
É vital entender que, apesar das vantagens, o seguro de vida resgatável não deve ser visto como um investimento financeiro ou uma forma de complementar a aposentadoria do INSS. Ele pode ser uma reserva útil em situações emergenciais, mas não é a opção ideal para objetivos de longo prazo.
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