VGBL: como fazer um planejamento financeiro e sucessório

Investir em um futuro financeiro seguro é uma prioridade para muitos, e o VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres) surge como uma opção estratégica nesse contexto.

Neste conteúdo, vamos explorar em detalhes o que é o VGBL, suas vantagens, e como ele pode ser um componente vital no seu planejamento financeiro e sucessório.

Vamos lá? Boa leitura!

O que é VGBL?

O VGBL é um plano de previdência complementar que se destaca pela sua eficiência fiscal, especialmente para quem opta pela declaração simplificada do Imposto de Renda ou deseja investir além do limite de 12% da renda bruta anual tributável. A tributação do VGBL incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate, o que o torna uma opção atraente para muitos investidores.

VGBL vs. PGBL: entendendo as diferenças

É comum a comparação entre VGBL e PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre). Enquanto o PGBL é mais indicado para quem faz a declaração completa do IR e pode deduzir as contribuições da base de cálculo do imposto, o VGBL é mais adequado para quem não se beneficia dessa dedução. A escolha entre um e outro deve considerar o perfil fiscal do investidor.

Entre as vantagens da modalidade podemos destacar: 

  1. Planejamento sucessório eficiente: O VGBL permite a nomeação de beneficiários, facilitando a transferência de recursos sem a necessidade de passar pelo inventário, o que pode significar uma economia significativa de tempo e dinheiro;

  2. Flexibilidade fiscal: a tributação apenas sobre os rendimentos no resgate é um grande atrativo, especialmente para quem busca eficiência fiscal;

  3. Transparência e controle: o investidor pode acompanhar o valor da cota do plano, o que oferece uma visão clara sobre o desempenho dos investimentos.

Acumulação e resgate no VGBL

Durante a fase de acumulação, o VGBL não oferece dedução fiscal, mas compensa no momento do resgate, tributando apenas os rendimentos. Isso o torna uma opção interessante para quem busca uma alternativa fiscalmente eficiente para o longo prazo.

Além disso, o VGBL é versátil, atendendo tanto jovens investidores quanto aqueles em fase de planejamento sucessório. Para os mais jovens, é importante avaliar o a opção em comparação com outras opções de investimento, considerando aspectos como tributação e liquidez.

Entretanto, as taxas de administração e carregamento podem variar entre os diferentes planos da categoria. É crucial escolher um plano com taxas competitivas para não comprometer a rentabilidade do investimento.

Riscos e tributação para ficar atento

Como em qualquer investimento, o VGBL não oferece garantia de rendimento fixo. A escolha entre a tabela progressiva ou regressiva de IR deve ser feita com base no horizonte de investimento e nos objetivos do investidor. Para investimentos de longo prazo, a tabela regressiva pode ser mais vantajosa.

O VGBL é uma ferramenta valiosa para o planejamento financeiro e sucessório. Sua flexibilidade, vantagens fiscais no resgate e a possibilidade de planejamento sucessório o tornam uma escolha inteligente para muitos investidores. Ao considerar um o investimento, é essencial avaliar suas necessidades financeiras, objetivos de longo prazo e perfil de risco. A escolha deve estar alinhada com sua estratégia de investimento global.

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